Die Beiträge für Kfz-Versicherungen steigen laut dem Vergleichsportal Verivox aktuell deutlich. Derzeit liegen die Beiträge bis zu 21 Prozent über denen des Vorjahres. Die Preise hätten in allen Segmenten zugelegt. Besonders deutlich bei der Kfz-Haftpflicht, die im Durchschnitt 25 Prozent teurer wurde. Die Kosten einer Teilkasko-Versicherung stiegen durchschnittlich um 21 Prozent, die einer Vollkasko-Versicherung um 20 Prozent.
 
Hintergrund der Preiserhöhungen laut den Preisvergleichern: Das Eingreifen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). "Die Preissteigerungen im letzten Jahr haben noch nicht ausgereicht, um die Defizite der Kfz-Versicherer zu kompensieren", so Wolfgang Schütz von Verivox. "Deshalb hat sich auch die Bafin als Aufsichtsbehörde eingeschaltet und die Versicherer aufgefordert, weitere Maßnahmen zu ergreifen."
 
Die gute Nachricht: In der Regel ist eine Kündigung des laufenden Vertrags einen Monat vor Ablauf möglich. Da viele Verträge bis 31.12. laufen, ist im November die große Wechselsaison bei Kfz-Versicherungen.

Mit einem Wechsel der Autoversicherung bis zu einem Viertel der Kosten sparen

Für den Vergleich hatte Verivox den Angaben zufolge Daten des Zeitraums 1. bis 25. September 2024 mit denen des Vorjahreszeitraums verglichen. Laut dem Vergleichsportal könnten Verbraucher:innen von einem Wechsel profitieren, da es immer noch vergleichsweise günstige Tarife gebe. Demnach könnten alle Wechselwilligen oft "ein Viertel der Prämie sparen".
 
Für alle Autobesitzer, die sich auf Preisanpassungen ihrer Versicherer vorbereiten wollen, haben wir die besten Tipps zusammengestellt, um teure Policen auszubremsen.

Autoversicherung-Wechsel-Tipp 1: Zahlweise ändern

Das einfachste überhaupt: Wer die Zahlweise von halb- oder vierteljährlich auf jährlich umstellt, spart in der Regel.

Autoversicherung-Wechsel-Tipp 2: Sparen durch Anpassung der Leistungen

Wer sich für eine Teilkasko entscheidet, sichert damit sein Auto gegen Brand-, Sturm- oder Hagelschäden und Diebstahl ab. Bei der Versicherung gegen Tierbisse sollte darauf geachtet werden, dass auch Folgeschäden mit mindestens 5.000 Euro abgedeckt sind. Ebenso sollten bei Wildunfällen besser "alle Wirbeltiere/Tiere aller Art" miteinbezogen sein.
 
Damit der Versicherer bei Fahrlässigkeit seitens des Fahrers Leistungen nicht kürzen oder entfallen lassen kann, empfiehlt Finanztest bei Kaskoversicherungen auf den "Verzicht auf Einwand der groben Fahrlässigkeit" zu achten. Hier gibt es allerdings Ausnahmen und zwar dann, wenn die grobe Fahrlässigkeit im Zusammenhang mit Diebstahl oder Fahrten unter Alkohol- oder Drogeneinfluss stattfindet. Hier kann der Versicherer die Leistungen im Schadensfall kürzen.
 
Ein Vollkaskoschutz umfasst zusätzlich noch Schäden durch Vandalismus und durch selbst verschuldete Unfälle. Ein solcher Rundumschutz eignet sich für Neuwagen, teure Gebrauchtwagen und E-Autos.

Autoversicherung-Wechsel-Tipp 3: Höhe der Selbstbeteiligung

In der Kaskoversicherung können Autofahrer und Autofahrerinnen vereinbaren, im Schadenfall eine Selbstbeteiligung zu zahlen. Oft liegt diese bei 300 Euro in der Vollkasko und 150 Euro in der Teilkasko. Wer also kleinere Schäden selbst bezahlt, kann damit die Versicherungsprämie deutlich senken.

Autoversicherung-Wechsel-Tipp 4: Laufleistung noch aktuell?

Seit der Pandemie ist das Homeoffice je nach Beruf möglicherweise ein fester Bestandteil des Arbeitsalltags geworden. Das kann wiederum Auswirkungen auf die Laufleistung des Autos haben und somit die Kosten senken. Deshalb: Regelmäßig die Laufleistung überprüfen.

Autoversicherung-Wechsel-Tipp 5: Haftpflichtversicherung im Paket oder einzeln?

Ein Auto braucht nicht nur eine Teil- oder Vollkasko, unbedingt erforderlich ist auch die Kfz-Haftpflichtversicherung. Denn bei Unfällen deckt sie die Schäden Dritter ab. Der ADAC rät zu einer Deckungssumme von mindestens 100 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden und mindestens 15 Millionen Euro Maximaldeckung pro geschädigter Person.
 
Wer auch im Ausland mit Mietwagen fährt, sollte auf die sogenannte Mallorca-Police in den Vertragsbedingungen achten. Dadurch wird die Deckungssumme der Kfz-Haftpflichtversicherung für Mietwagen im Ausland mindestens auf ein in Deutschland vorgeschriebenes Niveau angehoben.
 
Besitzer:innen älterer Gebrauchtwagen brauchen nur auf diese Punkte zu achten und können nach der günstigsten Versicherung schauen. Generell können sie auch prüfen, ob es gute Angebote in Verbindung mit einer Teilkaskoversicherung im Paket gibt.

Autoversicherung-Wechsel-Tipp 6: Werkstattbindung bei Gebrauchtwagen

Sparen kann auch, wer damit einverstanden ist, dass das Fahrzeug nach einem Kaskoschaden in einer Partnerwerkstatt des Versicherers repariert wird. Diese Werkstätten liegen aber nicht immer in unmittelbarer Nähe. Vorsicht bei Neuwagen: Hier könnte die Fahrzeuggarantie aufs Spiel gesetzt werden, wenn das Auto in einer vom Hersteller nicht anerkannten Werkstatt repariert wird.

Autoversicherung-Wechsel-Tipp 7: Telematik oder nicht Telematik?

Viele Versicherer bieten sogenannte Telematik-Tarife an: Autofahrer erklären sich damit bereit, ihren Fahrstil via GPS überwachen zu lassen. Dabei werden Daten über das Fahrverhalten aufgezeichnet und ausgewertet. Umsichtige Fahrer können je nach Tarif und Versicherer bis zu 30 Prozent der Versicherungsprämie sparen. Müssen aber damit leben, dass eine Menge sensibler Daten über sie gesammelt werden.

Autoversicherung-Wechsel-Tipp 8: Weniger Fahrer sind weniger Kosten

Zusatztipp: Auch ein eingeschränkter Fahrerkreis spart Versicherungskosten.

Versicherung von E-Autos mit Allgefahrenabdeckung

Wer E-Auto fährt, sollte beim Abschluss der Versicherung auf spezielle Konditionen achten beziehungsweise diese anpassen. So sollte der Akku mindestens 24 Monate zum Neuwert versichert sein. Soll es eine Vollkasko sein? Dann am besten mit einer Allgefahrenabdeckung. So ist das Auto vor all dem geschützt, was nicht explizit ausgeschlossen wurde. Wer sich für eine Teilkasko entschieden hat, sollte beachten, dass hier die Folgeschäden durch Tierbisse/Kurzschluss deutlich höher versichert werden als bei Benzinern - und zwar bis zu 20.000 Euro.

Wechselfrist endet oft am 30. November

Das Versicherungsjahr der meisten Verträge endet am 31. Dezember. Deshalb muss die formlose Kündigung bis spätestens 30. November bei der bisherigen Versicherung eingegangen sein.
 
Ausnahme: Wenn der Versicherungsbeitrag erhöht wird, kann es sein, dass die Mitteilung der Versicherung erst Mitte November kommt. Nämlich dann, wenn auch die Jahresrechnung verschickt wird. Weil die Kündigungsfrist in diesem Fall nach Erhalt der Nachricht einen Monat beträgt, kann die Versicherung auch noch nach dem 30. November gekündigt werden.

Für den Preis- und Leistungsvergleich mehrere Portale nutzen

Wichtig beim Wechsel ist, gründlich zu vergleichen und dafür am besten mehrere Vergleichsrechner zu nutzen. Laut Finanztip bietet kein Portal oder Anbieter den besten Preis für jeden Autofahrer oder jede Autofahrerin. Deshalb ist penibles Vergleichen die beste Option.

Ein Beitrag von SUPER.MARKT mit Material von DPA und AFP, 30.09.2024.